科技新势能，保险业进入转型新节点

近几年来，得益于国家互联网+政策的大力推行，中国大都市已经成为消费便捷化程度最高的市场，这，对保险业意味着什么？ 认真研究一下消费场景便捷化，可以发现，无一不是把重资产、重操作场景逐步消减为轻资产、轻操作的场景。以无所不在的互联网支付为例，一改往日需要到银行排队、填单子、柜台办理或者打开网银页面、验证、U盾等一系列复杂程序，而改为银行支付体系、第三方平台、消费场景三结合，将大量的身份验证、场景真实性判别等工作放入后台，消费者体验的只是实时支付，带来的是交易效率的极大提高。 保险市场一直是一个重资产、重场景的行业，尤其车险更是如此，大量的销售查勘队伍、理赔车辆设备、定损人员、维修厂商，构成了一套复杂的链条。汽车已经成为家庭的普通消费物，车险理应被视为一般消费行为，从重资产、重场景转为轻资产、轻场景，把车险经营作为一般消费处理。而今天，技术进步下的互联网+人工智能模式已经成熟，并且在多个消费场景得到验证，车险市场已经来到了升级进化的新节点。 从解决最痛点入手，改造流程，重塑风控，力推一站式视频智能理赔，且看平安干什么 理赔，始终是保险业最想突破的服务难点之一，以往，由于手续繁琐，流程复杂，有关车险赔付时效长的投诉占比高达54.7%——传统车险理赔，整个流程客户至少需经历报案、查勘、定损、核赔、理算、支付6个环节，期间需接触保险公司理赔人员最少4名，至少先后拨打7次电话。 且传统理赔服务过于依赖pc端，现场作业依赖于字笔记录，无法适用大批量案件操作，也极大影响了理赔工作人员工作效率，更直接影响了用户理赔体验。 多年来，平安车险致力提供极致服务体验，从万元案件3天赔付到“快易免”服务升级，再到以人民为中心的“极速”“极爽”“极暖”服务等，始终坚持围绕车主理赔痛点，不断优化理赔服务体验。 如今，借助多种黑科技，平安产险更是推出集大成的一站式视频智能理赔，理赔效率得到显著改善。 此外，平安产险还升级推出了“信任赔”服务，车主车辆发生保险事故后，在平安授信的理赔信任额度范围内，车主可以通过“平安好车主”APP和微信“平安车险理赔助手”小程序上进行快速操作，自主理赔，全程无需人工审核。 平安的信任赔，通过筛选目标头部客户，是与优质客户构建的一种相互信任的关系，是改善行业信任和价值生态的一次重大尝试。 结果显示，通过利用手持终端设备，全案周期理赔时效可以改善20%；加入信任赔服务后平均时效缩短至188秒，且NPS（客户净推荐值）达89%，高于传统车险理赔NPS的75.85%，结案率达100%，平均结案时效为2.16分钟。 在同质化的市场竞争之下，技术一定是解决问题的终极方案，科技力走向前台，且看平安有什么。 保险欺诈案件逐年增多，成为影响当前保险业健康发展的重要因素之一，这对险企的风控能力也提出了更高的要求。市场总是无情，风险无孔不入，理赔流程的再造一定不是简单的设备的更新换代，而是保险公司需要凭自己的力量构建强大的智能风控体系，有效识别风险，控制风险，打击风险。 最终，平安产险成功实现突围，看似简单的服务背后隐藏的不仅是对于消费者需求的深度理解，还有潜心发展科技的多年积累。通过在科技上的持续投入，平安产险已经成为财险业内公认的高效险企，已经成功掌握一系列领先行业的黑科技。 比如，在AI图片识别上，平安是国内车险理赔市场上唯一将图片定损技术使用在生产作业上的公司，准确率超过90%，使用案件覆盖范围超过平安全部案件的20%，处于国内领先地位，在该技术上优于车险市场的其他竞品。 又如，在大数据客户画像上，经过多年积累，平安拥有国内最全的车险数据库系统，诸如车型数据、保险风险数据、修理厂数据、维修数据都处于国内领先地位，市场占有率排名第二。 再如，在人脸识别能力上，LFW披露的测试结果显示，平安科技人脸识别技术以99.8%的识别精度和最低的波动幅度领先其他公司，该精度为LFW所公布的最佳成绩，也是平安科技人工智能实验室取得的里程碑式成果。而在此前，经国家公安部第三研究所认证中心权威认证，平安科技人脸识别技术同样获得识别精度99.84%的检测结果，并荣获检测报告证书。 除了我们耳熟能详的这些技术，平安还有大量的新技术已经应用在车险运营的各个链条，大量技术正在快速孵化出来，而他们中的某一个，将成为改变行业生态的中坚力量。依托日渐强大的科技力，平安产险关于这一关键痛点的一揽子理赔解决方案逐渐成熟： 在理赔环节，于业内率先推出智能图片定损、510查勘、信任赔等开创性理赔产品，借助大数据、人工智能应用实现秒级定损、精准定价、现场案件5-10分钟线上线下极速查勘，极大提升客户体验。 在风控环节，平安车险反欺诈风控体系围绕数字化、智能化开展，依托自身科技智能风控能力覆盖7大类27小类欺诈风险，通过智能规则、模型及IFD关联风险侦测系统（SNA），极大提高欺诈案件及犯罪团伙的精准识别度。 保险特质决定经济效益、社会效益高度统一，技术升级拉升社会治理效率，且看平安要什么。 面对理赔、风控等诸多难题，平安产险借助科技的力量，提升自身运营效益率和风险管控水平，实现了降维打击，跳出了零和博弈的泥潭，取得了理想的经济回报。 但平安产险没有止步于此。随着科技不断进步，科技的边界也无限延伸，对造福人类的力量有多大，作恶的破坏力就有多大。一个更宏大的命题摆在了科技企业面前：科技公司应该承担怎样的责任和使命？ 能力越大，责任越大。关于这个命题，平安提出了更高的内在要求。保险作为风险转移的金融工具，为消费者个人乃至社会化解风险，在科技助力下，保险创造的社会价值亦被放大。 例如，为惠及更多车主，平安产险升级“警保联动”举措，研发智能定责平台，利用一站式视频智能理赔，实现空中定责定损，可帮助广大车主快速撤离事故现场，同时也能有效缓解交通压力，减轻大都市的交通压力。 再比如，平安产险于业内首推的车险信任赔服务，为广大安全驾驶车主构建安全驾驶积分，并匹配相应的车险理赔信任额度，赋予相应的车险理赔权限，这其中安全驾驶积分的获得完全取决于车主日常的驾驶习惯，驾驶习惯好，则安全驾驶积分高，理赔信任额度高，可享受更高效的服务，反之亦然。通过这种方式在一定程度上引导车主遵章行车，守法驾驶，毫无疑问会培育社会的良好汽车文化，推动社会交通秩序的好转。 不仅车险方面如此，在非车险领域，平安产险通过大数据、云计算、物联网等创新应用，聚合多项服务能力打造风控开放平台，以“保险+风控”、“线上+线下”的创新模式，助力保险服务从灾后理赔向灾前预防和灾中救援转变，更是直接推动了社会风险管理水平的提升。 比如，平安产险自主研发的DRS鹰眼系统，基于140亿自然灾害、承保理赔等数据，打造智能风险管理系统，实现承保客户快速筛选和精确预警、防灾减灾和救援力量精准投放。2018年全年，平安产险累计为超过12000家承保企业提供风险评估与隐患排查服务，为超400个重点工程项目提供驻点监理和风险巡防服务，年发送灾害预警短信55万条次，赠送防灾减灾物资40万套（件）。 再比如，平安产险搭建了安责险、环责险、IDI（建筑工程质量潜在缺陷保险）三大政保风控云平台，以平台化应用+相应责任风险保障协助政府提升对辖区内企业安全生产、环境污染治理、建筑工程质量等方面的安全监管能力。 平安产险还打造了“KYR企业风险管家”这一开放式平台，结合包括企财险、 工程险、责任险等险种的服务场景，囊括了多元化的风控服务手段，比如，平安产险联合外部权威消防机构设计研发了智慧型无线防火防盗探测器，开发消防物联网云平台和“平安风控-火知眼”APP，可帮助客户实现对投保标的远程监控预警，有效规避火灾、盗窃风险，同时自主设计研发应急灭火逃生瓶——平安果，可有效提升初期火灾的应急处置能力。 归根结底，保险，天然具备社会管理功能，激发更大的社会效益，本就是发展保险业的题中之意。而这恰恰是保险业不同于其他金融业的最根本之处，也是保险业无可取代之处。平安产险的技术升级，保险业的技术升级，也只是社会管理升级的一个序曲而已。转载自慧保天下。（平安产险青岛分公司供稿）