疫情以来，扰乱金融保险行业多年的“代理退保”逃废债组织又重现江湖，肆意猖獗，在各类社交、视频平台疯狂涌现，声称“可办理个人信用贷款保证保险全额或部分退保、减免费用及贷款利息等”，挑唆、怂恿、诱导不明真相的消费者委托其代理“全额退保”，借机收取消费者高额费用。这种行为严重扰乱了金融市场秩序，损害了消费者权益。2021年7月5日中国银保监会的正式发文《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶有关工作的通知》中也强调“严厉打击职业化第三方及保险公司内部人员非法获取保险客户信息、误导或怂恿保险客户非正常退保、扰乱保险业正常经营秩序、损害消费者合法权益等行为”。在此，淄博市保险行业协会特提醒广大消费者：警惕“代理退保”风险，依法履行贷款及保险合同。
一、正确认识保险业务。个人信用贷款保证保险是由投保人(即贷款人)向保险公司购买的一种保险产品，用于投保人(即贷款人)不能按照贷款合同约定的期限偿还所欠借款时，由保险公司向放款机构赔付借款本息余额。保险公司赔付后，该笔贷款债权并不会消失，只是由放款机构转移至保险公司继续进行追偿。个人信用贷款保证保险应由投保人(即贷款人)自愿购买，任何机构或者个人不得强制搭售或捆绑销售。
二、全面了解合同权责。消费者应通过金融机构正规渠道办理个人贷款业务，详细了解业务流程，仔细浏览操作提示，认真阅读合同、投保提示、保险条款、告知事项等相关文件。线上投保的，切勿随意输入个人信息，盲目点击确认。线上确认署名或线下签字确认投保成功后，应注意索要保险单等保险凭证，并遵守合同约定，按时还款付息、缴纳保费。
三、谨防“代理退保”风险。一是个人信息泄露风险。一些从事“代理退保”的个人或团体打着“维权”幌子获取消费者信任，要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私的敏感信息。除“代理退保”外，有的组织还从事信用卡套现、小额贷款业务，消费者个人信息资料存在较高的被泄露或被不法分子恶意使用的风险。目前，公安机关已破获多起“代理退保”非法获取公民个人信息案件。二是个人信用不良记录风险。消费者办理个人贷款业务及办理个人信用贷款保证保险如有逾期或违约，将会记入个人征信系统，对未来个人的贷款、出行、就业、任职等产生不良影响，严重的可能面临无钱可贷，无险可保困境，得不偿失。三是涉嫌刑事犯罪法律风险。这些组织或个人惯用的手段是通过怂恿消费者虚构事实，伪造虚假证明材料等方式，以此达到退保并牟利的目的。消费者参与上述活动，甚至是帮助其开展宣传等行为，存在有可能卷入涉嫌侵犯公民个人信息、诈骗等刑事犯罪风险。
四、正规维权解决纠纷。投保个人信用贷款保证保险后产生纠纷，可通过保险公司客服电话、监管部门消费维权热线等合法渠道解决，也可以申请保险纠纷调解或通过诉讼等方式解决，切莫采取重复投诉、缠诉和闹诉等不当方式。对于一些机构和个人以牟利为目的，怂恿、诱导消费者委托其代理“全额退保”事宜的，消费者应提高警惕。对于非法机构诱导下进行虚构事实，伪造证据资料等行为，要及时向有关部门反映，避免法律风险。
